สินเชื่อ SME

สินเชื่อ SME (Small and Medium Enterprise Loan) คือ เงินกู้หรือวงเงินสินเชื่อที่สถาบันการเงิน (เช่น ธนาคารพาณิชย์, ธนาคารของรัฐ, สถาบันการเงินเฉพาะกิจ) จัดทำขึ้นเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการธุรกิจ ขนาดเล็กและขนาดกลาง (SMEs) โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อช่วยเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ขยายกิจการ ลงทุนในเครื่องจักร อสังหาริมทรัพย์ วัตถุดิบ รวมถึงใช้เป็นทุนหมุนเวียนในการดำเนินธุรกิจ


รายละเอียดสำคัญของ สินเชื่อ SME
1. วัตถุประสงค์ของสินเชื่อ

• เพิ่มสภาพคล่อง ให้ธุรกิจดำเนินต่อได้อย่างราบรื่น

• ลงทุนขยายกิจการ เช่น ซื้อที่ดิน โรงงาน เครื่องจักร อุปกรณ์

• เป็นทุนหมุนเวียน สำหรับการซื้อวัตถุดิบ จ่ายค่าแรง ค่าบริหารจัดการ

• เสริมสร้างนวัตกรรม เช่น การปรับปรุงระบบไอที การพัฒนาสินค้าใหม่

• รองรับโครงการภาครัฐ เช่น เงินกู้ดอกเบี้ยต่ำเพื่อฟื้นฟูธุรกิจหลังวิกฤติ

• สินเชื่อระยะสั้น

• สินเชื่อระยะยาว

• สินเชื่อเพื่อการค้า (Trade Finance)

• สินเชื่อเพื่อการลงทุนและพัฒนา

• จดทะเบียนพาณิชย์ หรือจดทะเบียนนิติบุคคล (หจก., บจก.)
• มีเอกสารการเงิน เช่น งบการเงิน ยอดขาย รายการเดินบัญชี
• ดำเนินธุรกิจต่อเนื่องไม่น้อยกว่า 1–2 ปี (บางโครงการสนับสนุนธุรกิจใหม่ Start-up)
• มีแผนธุรกิจและเป้าหมายชัดเจน

• ที่ดิน อาคาร โรงงาน
• เครื่องจักร รถยนต์ หรืออุปกรณ์ธุรกิจ
• บุคคลค้ำประกัน (ในบางโครงการภาครัฐอาจใช้บสย. ค้ำประกันแทน)

• ขึ้นอยู่กับนโยบายธนาคารและโครงการของรัฐ
• อาจเป็น ดอกเบี้ยคงที่ (Fixed Rate) หรือ ดอกเบี้ยลอยตัว (MRR/MOR/MLR)
• โครงการพิเศษบางประเภทจะมีดอกเบี้ยต่ำ เช่น 3–6% ต่อปี

• เพิ่มโอกาสในการขยายกิจการ
• ช่วยให้ธุรกิจมีทุนหมุนเวียนทันต่อสถานการณ์
• ได้รับการสนับสนุนจากรัฐ เช่น ค้ำประกันสินเชื่อ ดอกเบี้ยต่ำ
• เสริมความน่าเชื่อถือทางธุรกิจ

1. ควรคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระก่อนกู้
2. หากธุรกิจไม่มีรายได้เพียงพอ อาจเกิดภาระหนี้สินเกินจำเป็น
3. ต้องจัดทำเอกสารทางการเงินให้ชัดเจน เพื่อไม่ให้ธนาคารปฏิเสธการอนุมัติ